2025년 상속세 절세 방법 – 부자들이 실천하는 전략

자산이 많아질수록 고민되는 문제가 있습니다. 바로 상속세입니다. 상속세는 피할 수 없지만,

합법적인 방법으로 합리적인 절세는 충분히 가능합니다.

오늘은 부자들이 실제로 활용하는 상속세 절세 전략을 단계별로 알려드릴게요.

1. 상속세란 무엇인가?

상속세는 사망한 사람의 재산을 가족 등에게 이전할 때 부과되는 세금입니다.

한국은 세계적으로도 상속세율이 높은 국가 중 하나로, 최고세율은 50%에 달합니다.

특히 상속재산이 5억 원 이상이면 세금 부담이 꽤 큽니다.

2. 상속세 절세를 위한 핵심 전략

1) 사전 증여로 부담 분산

가장 대표적인 전략입니다. 자산을 미리 자녀나 배우자에게 증여하면 전체 과세 대상 금액을 줄일 수 있습니다.

특히 10년 간격으로 증여하면 공제 혜택도 다시 적용되어 절세 효과가 큽니다.

• 성인 자녀: 10년간 5,000만 원까지 비과세
• 미성년 자녀: 2,000만 원까지 비과세
• 배우자: 6억 원까지 공제 가능

2) 가족신탁 설정

가족신탁은 상속인이 재산을 원하는 방식으로 분배할 수 있게 해주는 수단입니다.

상속 분쟁을 줄이고, 일정 자산을 사전에 관리·운용하게 하여 세금 리스크를 분산시킬 수 있습니다.

3) 공제 항목을 적극 활용하자

상속세를 계산할 때 다양한 공제 항목을 활용하면 과세표준을 낮출 수 있습니다.

• 기본공제: 5억 원
• 배우자 공제: 최대 30억 원 (요건 충족 시)
• 금융재산 공제: 최대 2천만 원
• 장례비용 공제: 최대 1천만 원

이외에도 장애인 공제, 동거주택 상속 공제, 일괄공제 등도 조건에 따라 적용할 수 있습니다.

4) 부채를 활용한 절세

피상속인의 채무도 상속재산에서 차감됩니다. 실제로 상속재산이 많은 고소득자들은 사업자금 대출 등을

통해 부채를 남기는 전략을 사용합니다.

5) 보험을 활용한 현금 유동성 확보

상속세는 사망 후 6개월 이내 납부해야 하므로, 유동성이 부족한 경우 납세 곤란이 발생합니다.

이를 대비해 사망보험금을 자녀에게 수령하게 하는 보험 설계가 자주 사용됩니다.

3. 상속세 절세 사례

실제로 100억 원대 자산을 보유한 A씨는 생전에 자녀 2명에게 10년 간격으로 5억 원씩 사전 증여를 하였습니다.

그 결과 전체 상속세 과세 기준이 줄어들고, 배우자 공제까지 활용해 수억 원의 세금을 줄일 수 있었습니다.

4. 유언장 작성도 절세 전략의 일부

분쟁 없이 상속이 이뤄질 경우 가산세나 세무조사 위험도 줄어듭니다.

이를 위해 법적 효력을 갖춘 유언장을 작성해두는 것도 매우 효과적인 절세 수단입니다.

5. 전문가와의 상담은 필수

세법은 매년 변경되며, 각 가족의 재산 구성과 구조에 따라 절세 전략은 달라집니다.

세무사, 변호사, 금융 전문가와 함께 맞춤형 상속세 절세 설계를 하는 것이 가장 안전하고 효과적입니다.

 

누구에게나 상속은 삶의 끝이지만, 남은 가족에게는 새로운 시작입니다.

상속세 절세 방법을 잘 이해하고 미리 준비하면, 사랑하는 이들에게 더 많은 것을 물려줄 수 있습니다.

지금이 바로 상속 설계를 시작할 타이밍입니다.

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