청년도약계좌 중도인출 vs 만기 유지: 수익 차이는?

청년도약계좌 중도인출,
과연 손해일까?
실질 수익 비교 분석

 

청년도약계좌를 꾸준히 납입해 온 많은 청년들이 가장 궁금해하는 주제 중 하나는 바로 ‘중도인출 시 손해 여부’입니다. 특히 2년 이상 유지 후 일부 인출이 가능하다는 점에서, 당장 자금이 필요한 사람들에게는 매우 유용한 제도처럼 보입니다. 하지만 실제로 인출을 한다면, 우리는 어떤 혜택을 포기하게 되는 걸까요? 실질적인 손해 규모는 어느 정도일까요? 이 글에서는 현실적인 수치와 함께 청년도약계좌의 중도인출과 만기 혜택을 비교 분석해 보겠습니다.

1. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 근로 청년의 자산 형성을 돕기 위해 정부가 만든 장기 저축 제도입니다.

만 19세~34세의 근로소득자가 일정 금액을 매월 납입하면, 이에 비례해 정부가 기여금을 추가 지급하며,

이자도 비과세로 지급받을 수 있어 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

2. 중도인출 조건 및 한도

청년도약계좌는 원칙적으로 5년 만기 상품이지만, 가입 후 2년 이상 유지한 경우에는 최대 납입원금의 40%까지 중도인출이 가능합니다. 예를 들어, 월 70만 원씩 24개월간 납입하면 1,680만 원이 되며, 이 중 672만 원(40%)까지 인출이 가능합니다.

3. 중도인출 시 혜택 유지 여부

중도인출은 ‘계좌 해지’가 아닌 ‘일부 원금 인출’이므로, 계좌 자체는 유지됩니다. 따라서 인출한 금액을 제외한 나머지 납입액에 대해서는 여전히 정부기여금과 비과세 이자 혜택이 적용됩니다. 단, 인출한 금액에 대해서는 향후 기여금 및 이자 지급이 중단됩니다.

4. 만기시 유지혜택

계좌를 만기까지 유지하면 월 70만 원씩 60개월간 총 4,200만 원을 납입하게 됩니다. 여기에 정부기여금과 은행 이자를 포함하면 최대 약 5,000만 원까지 수령 가능하다고 추정됩니다. 특히 정부기여금은 조건에 따라 연 2.4%~6% 수준이며, 비과세 이자까지 더해져 수익률이 매우 높습니다.

5. 실질 손해 규모는?

중도인출을 통해 672만 원을 출금했다면, 이 금액은 기여금 및 이자 혜택에서 제외됩니다. 단순 계산으로,

만기까지 유지했다면 연 평균 9.5% 수준의 수익률을 감안해 약 900만 원~1,000만 원까지 불어날 수

있었던 자금입니다. 결국 중도인출을 통해 포기하는 수익은 약 200만~300만 원으로 추정됩니다.

6. 결론 및 전략적 선택

청년도약계좌에서 중도인출을 하는 것이 반드시 '손해'라고 단정할 수는 없습니다. 급하게 자금이 필요한 경우에는 매우 유용한 선택지가 될 수 있기 때문입니다. 다만, 인출한 금액에 대한 미래 수익을 포기하게 된다는 점에서 전략적 접근이 필요합니다. 특히 계좌를 해지하지 않고 납입을 유지하는 것이 손해를 최소화하는 핵심입니다.

💡 요약 정리

• 2년 유지 시 최대 40% 중도인출 가능
• 인출 금액은 향후 기여금·이자 혜택 제외
• 계속 납입 시 혜택은 유지됨
• 인출 금액의 미래 수익을 포기하는 형태
• 전략적으로 필요한 경우에만 중도인출 고려

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